Principio de subrogación real

¿qué es la subrogación en los seguros?

La regla de la subrogación otorga a los aseguradores el derecho, una vez que han pagado el dinero del seguro en virtud de una póliza de indemnización, de «ponerse en el lugar» del asegurado y ejercer cualquier derecho o recurso que surja del evento asegurado, con el fin de recuperar todo o parte de su dinero de un tercero culpable. Este derecho suele figurar expresamente en el texto de la póliza, pero también se confiere a través de los principios del derecho común.

Los aseguradores no pueden ponerse en el lugar del asegurado hasta que éste haya sido completamente indemnizado, a menos que las partes acuerden lo contrario. Dicho esto, las pólizas de seguros suelen contener una condición expresa que permite a las aseguradoras iniciar una reclamación subrogada en nombre del asegurado, incluso si las negociaciones sobre la indemnización aún no han concluido.

Aunque los aseguradores deben aceptar indemnizar al asegurado por los costes asociados a la presentación de una reclamación subrogada, las pólizas suelen contener una cláusula expresa que otorga a los aseguradores el derecho a controlar cualquier procedimiento que se inicie contra un tercero.

Principio de subrogación y contribución

El derecho de subrogación permite al asegurador ejercer todos los derechos que el asegurado tiene contra un tercero (en la medida en que dichos derechos estén relacionados con el objeto del siniestro del asegurado). Sin embargo, estos derechos pueden verse limitados por la relación entre el asegurado y un tercero y también por los términos de la propia póliza de diversas maneras:

(a) Efecto de los contratos entre el asegurado y los terceros – El derecho de subrogación de un asegurador contra un tercero puede verse afectado por los términos de un contrato entre el asegurado y ese tercero:

(b) Asegurados múltiples – Las dificultades especiales para ejercer los derechos de subrogación surgen en el caso de seguros contratados en nombre conjunto por dos o más partes para sus respectivos derechos e intereses.

Si un asegurador ha indemnizado íntegramente a un asegurado en relación con un siniestro, tendrá derecho, en virtud de sus derechos de subrogación, a controlar cualquier procedimiento iniciado contra un tercero en relación con dicho siniestro. En relación con el control de los procedimientos judiciales por parte de la aseguradora se plantean una serie de problemas potenciales:

Reclamación por subrogación

Una persona puede ser sustituida en lugar de otra para tener todos los derechos y obligaciones correspondientes a una reclamación, demanda o derecho legal contra un tercero. Este derecho se denomina subrogación y es una doctrina de equidad. Una persona puede satisfacer su pérdida creada por la acción u omisión ilícita de otra persona poniéndose en el lugar de otra y recuperando la reclamación del infractor. Interstate Fire & Casualty Ins. Co. contra Cleveland Wrecking Co., 182 Cal. App. 4th 23 (Cal. App. 1st Dist. 2010).

Garantía y seguro: Además, cuando se trata de seguros o garantías, por lo general, el derecho a la subrogación no se acumula a favor de un fiador hasta que éste haya cumplido su propia obligación contractual. Véase más información sobre este tema a continuación.

Pagos de bienes inmuebles: En lo que respecta a los bienes inmuebles, una persona que tiene un interés en una propiedad puede pagar los impuestos y la tasación que le corresponde a otro sobre el terreno. Al hacerlo, la persona se subroga en el derecho de retención del Estado o de los organismos fiscales públicos. Willmon contra Koyer, 168 Cal. 369 (Cal. 1914). Por lo general, estos derechos de subrogación se conceden por ley. Pero, para evitar ser un voluntario, cuando no hay un acuerdo escrito para la subrogación, ninguna persona puede pagar los impuestos o la tasación de una propiedad en la que no tiene ningún interés. Pacific Tel. & Tel. Co. v. Pacific Gas & Electric Co., 170 Cal. App. 2d 387 (Cal. App. 1st Dist. 1959). Si no existe un acuerdo previo, la subrogación puede ser denegada incluso si la parte pagó los impuestos a petición del propietario del inmueble. Employees’ Bldg. & Loan Ass’n v. Crafton, 63 Okla. 215 (Okla. 1917).

Cláusula de subrogación

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