Contrato de prestamo participativo

contrato de préstamo participativo de fidelity y detalles del préstamo

El término hipoteca participativa se refiere a un tipo de préstamo hipotecario que permite a diferentes partes asociarse y compartir los ingresos o las ganancias que resulten del alquiler o la venta de una parte de la propiedad hipotecada. Los acuerdos pueden incluir asociaciones entre prestatarios, entre prestatarios y prestamistas, o entre diferentes prestamistas.

Las hipotecas participativas reducen el riesgo de los participantes y les permiten aumentar su poder adquisitivo. Por lo tanto, muchas de estas hipotecas suelen tener tipos de interés más bajos, especialmente cuando participan también varios prestamistas.

Las hipotecas participativas, que fueron comunes en el pasado, siguen siendo financiadas en cierta medida. Implican a dos o más partes que acuerdan asumir el riesgo de financiar una propiedad a cambio de un determinado porcentaje de los beneficios que resulten de su alquiler o venta.

Como ya se ha dicho, dos o más prestatarios pueden decidir asociarse en este tipo de préstamo. En otros casos, los prestatarios y los prestamistas, o varios prestamistas, pueden unirse para compartir el capital. Este tipo de préstamos da a los prestatarios más poder adquisitivo y también reduce el riesgo de impago para los prestamistas.

qué es un acuerdo de participación

La venta de participaciones en préstamos hipotecarios es una práctica habitual en el sector de los préstamos inmobiliarios, que permite al prestamista inicial mejorar la liquidez y explorar nuevas oportunidades de financiación, al tiempo que mitiga su perfil de riesgo.

Los prestamistas participantes obtienen varios beneficios, entre ellos la posibilidad de diversificar sus carteras sin la carga de suscribir y atender los préstamos. Sin embargo, a pesar de estas ventajas evidentes, existen varios riesgos algo discretos asociados a la compra y venta de participaciones. Estos riesgos pueden causar problemas importantes si los prestamistas no los identifican y mitigan con prontitud.

Por lo general, los acuerdos de participación implican a uno o más participantes que adquieren una participación en el préstamo subyacente, pero un único prestamista, el principal, conserva el control del préstamo y gestiona la relación con el prestatario. El prestamista principal, como único prestamista registrado, es el responsable de originar el préstamo, gestionar la comunicación con el prestatario y gestionar el préstamo tanto para él como para los participantes. El prestamista principal es el único inversor con autoridad para aceptar pagos del prestatario, iniciar acciones de cobro contra el prestatario o un garante, y ejecutar la garantía del préstamo en caso de impago. Los participantes, en cambio, sólo tienen un contrato con el prestamista principal y, por tanto, no se consideran acreedores del prestatario, salvo que se especifique lo contrario en el acuerdo de participación. En consecuencia, no pueden reclamar al prestatario y sólo pueden solicitar al prestamista principal el reembolso de su participación.

modelo de acuerdo de participación

La venta de participaciones en préstamos hipotecarios es una práctica habitual en el sector de los préstamos inmobiliarios, que permite al prestamista inicial mejorar la liquidez y explorar nuevas oportunidades de financiación, al tiempo que mitiga su perfil de riesgo.

Los prestamistas participantes obtienen varios beneficios, entre ellos la posibilidad de diversificar sus carteras sin la carga de suscribir y atender los préstamos. Sin embargo, a pesar de estas ventajas evidentes, existen varios riesgos algo discretos asociados a la compra y venta de participaciones. Estos riesgos pueden causar problemas importantes si los prestamistas no los identifican y mitigan con prontitud.

Por lo general, los acuerdos de participación implican a uno o más participantes que adquieren una participación en el préstamo subyacente, pero un único prestamista, el principal, conserva el control del préstamo y gestiona la relación con el prestatario. El prestamista principal, como único prestamista registrado, es el responsable de originar el préstamo, gestionar la comunicación con el prestatario y gestionar el préstamo tanto para él como para los participantes. El prestamista principal es el único inversor con autoridad para aceptar pagos del prestatario, iniciar acciones de cobro contra el prestatario o un garante, y ejecutar la garantía del préstamo en caso de impago. Los participantes, en cambio, sólo tienen un contrato con el prestamista principal y, por tanto, no se consideran acreedores del prestatario, salvo que se especifique lo contrario en el acuerdo de participación. En consecuencia, no pueden reclamar al prestatario y sólo pueden solicitar al prestamista principal el reembolso de su participación.

préstamo de participación en la compra

Tras nuestro boletín sobre este tema de hace más de un año, seguimos encontrando situaciones con clientes relacionadas con el tratamiento contable y normativo de determinadas participaciones en préstamos. Dado el uso generalizado de las participaciones en préstamos, y los graves problemas potenciales que pueden surgir al tener que reclasificar las participaciones en los informes de solicitud de información reglamentaria o en los estados financieros publicados (incluidos los posibles problemas reglamentarios que pueden derivarse), hemos considerado oportuno volver a examinar los acuerdos de participación para ofrecer una actualización sobre la cuestión.

Casi todos los bancos venden, de vez en cuando, participaciones en préstamos a un banco participante, y estas ventas suelen quedar reflejadas en un acuerdo de participación entre el banco originario (vendedor) y el banco participante (comprador).    Prácticamente en todos los casos, la intención de los bancos originarios y participantes es que la participación se trate como una venta del interés del préstamo participado del banco originario al banco participante.    Recientemente, sin embargo, los contables y los reguladores han planteado cuestiones relativas a ciertas disposiciones contenidas en los acuerdos de participación que pueden ser incompatibles con el tratamiento previsto de las participaciones como una «verdadera venta».    En estos casos, a menos que los acuerdos de participación puedan modificarse (y de hecho se modifiquen) para eliminar las disposiciones infractoras, puede ser necesario reclasificar las participaciones como «préstamos garantizados» y volver a incluirlas en el balance del banco originario.