Mejores prestamos hipotecarios 2015

Los tipos hipotecarios más altos de la historia

Loutskina habló largo y tendido sobre lo que los consumidores deben saber, qué preguntas hacer y cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario en el complicado y a veces confuso mundo de la compra de vivienda. A continuación, nuestra conversación editada.

Loutskina: La cuestión es sencilla y compleja a la vez. En el mercado hipotecario hay diferentes actores que ejecutan distintas partes de la cadena de valor. Algunos interactúan con los prestatarios directamente, como un banco, un agente hipotecario, una compañía hipotecaria o un portal online como LendingTree.

Otros originan las hipotecas, y puede ser la misma entidad o una diferente. Por ejemplo, los agentes hipotecarios no originan hipotecas. Diferentes actores financian las hipotecas o proporcionan el dinero que llega al prestatario.

Un banco, por ejemplo, podría desempeñar todas estas funciones. Podría interactuar con el prestatario, originar el préstamo, financiar el préstamo y mantener la hipoteca hasta su vencimiento. O puede haber una entidad diferente para cada función. Por ejemplo, el proceso puede comenzar con un agente hipotecario y luego ir a un banco que origine el préstamo. Este es el prestamista original. El banco puede mantener el préstamo en su balance o venderlo, por ejemplo, a Fannie Mae o Freddie Mac. En lugar de un banco, el originador podría ser una empresa financiera o hipotecaria que toma dinero prestado en un mercado mayorista o de otras instituciones financieras y origina la hipoteca.

Por qué los tipos hipotecarios eran tan altos en los años 80

Introducción a las hipotecas fijas a 15 añosLos compradores de viviendas que no estén interesados en realizar pagos hipotecarios durante 30 años seguidos pueden considerar la posibilidad de obtener una hipoteca de tipo fijo a 15 años. Aunque estos productos hipotecarios no son tan comunes como sus homólogos a 30 años, son una alternativa viable que puede ofrecer a los propietarios varias ventajas.

Un mercado inmobiliario sano es estable y asequible. Los propietarios de viviendas en un mercado saludable deberían poder vender fácilmente sus casas, con un riesgo relativamente bajo de perder dinero. Para encontrar las grandes ciudades con los mercados inmobiliarios más saludables, hemos tenido en cuenta los siguientes factores: estabilidad, asequibilidad, fluidez y riesgo de pérdida. A efectos de este estudio, sólo tuvimos en cuenta las ciudades estadounidenses con una población superior a los 200.000 habitantes.

Medimos la estabilidad con dos indicadores igualmente ponderados: el número medio de años que la gente es propietaria de su vivienda y el porcentaje de propietarios con patrimonio neto negativo. Para medir el riesgo, utilizamos el porcentaje de viviendas que disminuyeron su valor. Para determinar la fluidez del mercado de la vivienda, se han analizado los datos sobre el tiempo medio que ha permanecido en el mercado una vivienda en venta en cada zona: cuanto más tiempo tardan las viviendas en venderse, menos fluido es el mercado. Por último, calculamos la asequibilidad determinando el coste mensual de la propiedad de una vivienda como porcentaje de los ingresos familiares en cada ciudad.

Tipos hipotecarios históricos a 15 años

A menudo se sostiene que los recientes auges inmobiliarios en muchos países de la zona del euro han ido acompañados de una relajación de los criterios de concesión de préstamos. Sin embargo, no se dispone de datos que permitan realizar una evaluación exhaustiva de los criterios de concesión de préstamos en todos los países. En este artículo especial se utiliza un nuevo conjunto de datos de la zona del euro, procedente de una recopilación de datos específica que abarca importantes entidades supervisadas por la Supervisión Bancaria del BCE, para analizar las tendencias de los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios y extraer sus consecuencias para la estabilidad financiera. En primer lugar, los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios residenciales en la zona del euro, en particular las ratios de préstamo sobre ingresos, se redujeron entre 2016 y 2018. Dado el significativo deterioro de las perspectivas económicas de la zona del euro desde el brote de coronavirus, esta vulnerabilidad parece de especial relevancia. En segundo lugar, los estándares de préstamo parecen ser más laxos en los países que experimentaron expansiones inmobiliarias más fuertes, lo que sugiere que las vulnerabilidades inmobiliarias pueden haber estado aumentando en algunos países de la zona del euro. En tercer lugar, los criterios de concesión de préstamos se deterioraron menos en los países que aplicaban políticas macroprudenciales basadas en los prestatarios, lo que pone de manifiesto la importancia de una actuación temprana de la política macroprudencial para ayudar a prevenir la acumulación de vulnerabilidades inmobiliarias.

Los tipos hipotecarios más bajos de la historia

Tipo fijo: este tipo se aplica durante la duración del préstamo, que se fija por un periodo determinado. Hemos dado una muestra de los periodos de tipo fijo solamente: muchos prestamistas ofrecen préstamos a tipo fijo por tan sólo seis meses, mientras que algunos llegan hasta siete años.

LVR: significa relación préstamo-valor y es el porcentaje máximo del valor de una propiedad que la entidad prestará. Compruebe con el prestamista si hay condiciones especiales. Muchos, por ejemplo, pueden exigir que se contrate un seguro hipotecario si el LVR supera un determinado nivel, o puede haber otras restricciones, como la concesión de préstamos para apartamentos, que pueden tener un LVR mucho menor.

Tipo máximo: el tipo máximo que se aplicará a un préstamo durante su período de limitación. Si el tipo variable cae por debajo del tipo máximo aplicable, se aplicará el tipo variable más bajo. No existe ninguna penalización por el pago de sumas globales, por el reembolso total del préstamo o por el aumento de sus pagos.

Se ha hecho todo lo posible para que la información de esta tabla sea lo más exacta posible, pero ni los editores de Good Returns ni nadie que haya participado en la elaboración de esta tabla aceptan ninguna responsabilidad por las inexactitudes o por cualquier pérdida sufrida como consecuencia de ello. Se recomienda encarecidamente a los lectores que comprueben los detalles de los préstamos con los proveedores.