Modelo demanda nulidad tarjeta revolving

Modelo demanda nulidad tarjeta revolving

Pds2

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha dictado Sentencia, con fecha 4 de marzo de 2020, confirmando la anulación de una tarjeta revolving emitida por Wizink Bank, al considerar usurario el interés remuneratorio, fijado inicialmente en el 26,82% TAE y que había alcanzado el 27,24%.

Este tipo de tarjetas son inicialmente muy atractivas porque permiten disponer de un crédito o de un pago aplazado de las compras o de las disposiciones de efectivo de forma rápida y sencilla. El titular de estas tarjetas revolving suele pagar una cuota fija mensual no muy elevada, pero en la que los intereses suelen estar por encima del 20%. De esta forma, el titular de la tarjeta no sólo acaba pagando una cantidad muy superior al capital disponible, sino que el pago de la deuda pendiente se alarga tanto en el tiempo que el prestatario puede convertirse en lo que el Tribunal Supremo ha denominado «deudor cautivo».

Pues bien, en estos casos, el Tribunal Supremo establece que los intereses remuneratorios deben considerarse usurarios y, por tanto, nulos, siempre que se fije un tipo de interés «notablemente superior al normal del dinero».

Implementación de psd2

(b) Dispensa. Por causa justificada, y en interés de la justicia, el tribunal en una acción o procedimiento podrá renunciar al cumplimiento de cualquiera de las reglas de esta Parte, con excepción de las secciones 202.2 y 202.3, a menos que lo prohíba la ley o una regla del Juez Presidente.

(d) Aplicación de las CPLR. Las disposiciones de esta Parte se interpretarán en consonancia con la Ley y Reglas de Práctica Civil (CPLR), y los asuntos no cubiertos por estas disposiciones se regirán por las CPLR.

(f) Los abogados que comparezcan ante el tribunal deben estar familiarizados con el caso con respecto al cual comparecen y estar plenamente preparados y autorizados para discutir y resolver las cuestiones que están programadas para ser el objeto de la comparecencia. El incumplimiento de esta regla puede ser considerado como una falta a efectos de la Regla 202.27 y/o puede ser considerado como una falta de comparecencia a efectos de la Regla 130.2.1.

(a) Términos de la Corte. Un término de la corte es una sesión de cuatro semanas de la corte, y habrá 13 términos de la corte en un año, a menos que se disponga lo contrario en el calendario anual de términos establecido por el Administrador Principal de las Cortes, que también especificará las fechas de dichos términos.

Revisado psd2

Esta desproporción provoca que «el límite del crédito se reajuste constantemente, los importes de las cuotas no suelen ser muy elevados en comparación con la deuda pendiente y alargan muy considerablemente el tiempo durante el cual el prestatario sigue pagando las cuotas con una elevada proporción correspondiente a los intereses y escasa amortización del capital, hasta el punto de que puede convertir al prestatario en un deudor «cautivo», y los intereses y comisiones devengados se capitalizan para ganar los intereses de los intereses» (STS 3/3/2020).

Hay que tener en cuenta que si un consumidor acude a una oficina bancaria a pedir un préstamo personal a devolver en 10 años, por ejemplo, la cantidad a aplicar como interés en los préstamos personales oscila entre el 6% y el 10% como máximo.

Tal y como establece el Tribunal Supremo (sentencia de 25/11/2015), «la diferencia entre la TAE pactada, y el interés medio de los préstamos y créditos a los hogares, específicamente referido a las tarjetas de crédito (…), que era de algo más del 20%, según se desprende de los datos publicados por el Banco de España («Préstamos y créditos a los hogares e ISFLSH»), permite considerar este incremento como significativamente superior al tipo normal del dinero y claramente desproporcionado.

Psd2 anexo 1

La Directiva 2007/64/CE se adoptó en diciembre de 2007 sobre la base de una propuesta de la Comisión de diciembre de 2005. Desde entonces, el mercado de los pagos al por menor ha experimentado una importante innovación técnica, con un rápido crecimiento del número de pagos electrónicos y móviles y la aparición de nuevos tipos de servicios de pago en el mercado, lo que supone un reto para el marco actual.

El desarrollo continuado de un mercado interior integrado para los pagos electrónicos seguros es crucial para apoyar el crecimiento de la economía de la Unión y para garantizar que los consumidores, los comerciantes y las empresas disfruten de la posibilidad de elegir y de la transparencia de los servicios de pago para beneficiarse plenamente del mercado interior.

En los últimos años, los riesgos de seguridad relacionados con los pagos electrónicos han aumentado. Esto se debe a la creciente complejidad técnica de los pagos electrónicos, al continuo aumento del volumen de pagos electrónicos en todo el mundo y a los nuevos tipos de servicios de pago. La seguridad de los servicios de pago constituye una condición esencial para el buen funcionamiento del mercado de servicios de pago. Los usuarios de los servicios de pago deben, por tanto, estar adecuadamente protegidos contra estos riesgos. Los servicios de pago son esenciales para el funcionamiento de actividades económicas y sociales vitales.