Art 20 ley contrato seguro

Contratos de seguro

Artículo 1(Definición de seguro)El término «seguro», tal y como se utiliza en la presente Ley, significa un acto por el que las partes implicadas acuerdan que una parte pague una prima a la otra parte, y la otra parte sea responsable de la indemnización pecuniaria por los daños causados por acontecimientos imprevisibles o de fuerza mayor.Un contrato celebrado sobre la base del párrafo anterior se denomina «contrato de seguro».

Artículo 2(Definición de asegurador)El término «asegurador», tal y como se utiliza en la presente ley, significa cualquiera de las diversas organizaciones dedicadas al negocio de los seguros que tiene derecho a reclamar una prima al suscribir un contrato de seguro y es responsable de la indemnización, de acuerdo con las obligaciones de seguro contratadas, cuando se produce un riesgo asegurado.

Artículo 3(Definición de Proponente)El término «proponente», tal como se utiliza en esta Ley, significa una persona que tiene un interés asegurable en el objeto asegurado que solicita a un asegurador la celebración de un contrato de seguro y está obligado a pagar una prima.

Artículo 4 (Definición de asegurado) El término «asegurado», tal y como se utiliza en la presente Ley, significa una persona que, al sufrir un daño como consecuencia de un riesgo asegurado, goza del derecho a reclamar una indemnización. Un proponente también puede ser el asegurado.

Notas del contrato de seguro

El apartado 8 del artículo 20 de la SICA estipula que no se pagarán intereses de demora en determinadas circunstancias, a saber, «…cuando la falta de indemnización o de pago de la suma mínima debida se funde en una razón justificada o en una razón no imputable al asegurador». Sin embargo, lo que constituye una «razón justificada» ha sido objeto de varias sentencias del Tribunal Supremo español, por lo que la situación no está nada clara.

El Tribunal Supremo permitió anteriormente a las aseguradoras evitar el pago de los intereses de demora en virtud del artículo 20 de la SICA, si podían demostrar una serie de razones, entre ellas (i) una disputa entre las partes sobre el siniestro o sus causas; o (ii) una discusión en curso sobre la cobertura de la póliza; o (iii) la necesidad de intervención judicial a la vista de las discrepancias entre las partes; o (iv) una reclamación exagerada.

Sin embargo, esta postura ha ido cambiando paulatinamente y la actitud del Tribunal Supremo se ha endurecido, reduciendo las bases sobre las que los aseguradores pueden negarse legítimamente a indemnizar a un asegurado. Por ejemplo, la mera existencia de un litigio ya no se considera una «razón justificada» para que las aseguradoras no indemnicen. Esta postura se ha visto reforzada por la última sentencia del Tribunal Supremo sobre esta cuestión, de fecha 1 de julio de 2016. En esta decisión, el Tribunal Supremo confirmó la posición de que la existencia de un procedimiento judicial en curso (por sí sola) no basta como base legítima para que las aseguradoras se nieguen a indemnizar al asegurado. El Tribunal Supremo sostuvo que, en tales circunstancias, lo apropiado era que las aseguradoras efectuaran un pago del siniestro reclamado, a la espera de la resolución de cualquier litigio.

Tipos de contrato de seguro pdf

Ley de Seguros de la República Popular China (Adoptada en la 14ª Sesión del Comité Permanente de la Octava Asamblea Popular Nacional el 30 de junio de 1995, y promulgada por la Orden nº 51 del Presidente de la República Popular China el 30 de junio de 1995)

Ley de Seguros de la República Popular China (Adoptada en la 14ª Sesión del Comité Permanente de la Octava Asamblea Popular Nacional el 30 de junio de 1995, y promulgada por la Orden nº 51 del Presidente de la República Popular China el 30 de junio de 1995)

Dentro del periodo de validez de un contrato de seguro, el solicitante y el asegurado pueden, previo acuerdo mediante negociación, modificar el contenido relevante del contrato de seguro. Cuando se modifique un contrato de seguro, el asegurador marcará notas o adjuntará un resguardo en la póliza de seguro original u otros certificados de seguro, o el solicitante y el asegurador acordarán por escrito dichas modificaciones.

Elementos del contrato de seguro

El principio de indemnización tiene dos objetivos fundamentales: El primer propósito es evitar que el asegurado se beneficie del seguro. El asegurado no debe beneficiarse si se produce un siniestro, sino que debe recuperar aproximadamente la misma situación financiera que tenía antes del siniestro.    Por ejemplo, si el Sr. X ha asegurado su casa por 100.000 birr y se produce un siniestro por valor de 10.000 birr, el principio de indemnización se violaría si se le pagaran 100.000 birr, porque se estaría beneficiando del seguro. El segundo objetivo es reducir el riesgo moral. Si los asegurados deshonestos pueden beneficiarse de un siniestro, pueden provocar deliberadamente un siniestro con la intención de cobrar el seguro.    Así, si el pago del siniestro no supera el importe real del mismo, se reduce la tentación de ser deshonesto.

En los seguros de bienes, el método estándar para indemnizar al asegurado se basa en el valor real en efectivo de los bienes dañados en el momento del siniestro.    Los tribunales han utilizado tres métodos principales para determinar el valor real en efectivo: El coste de reposición menos la depreciación, el valor justo de mercado y la regla de la prueba amplia.